예금·적금 이자 계산기

상품 종류와 금액, 이자율만 입력하면 만기 시 이자와 세후 수령액을 계산해드립니다.

예금과 적금, 이자 계산법이 왜 다를까?

예금은 목돈을 처음부터 끝까지 예치하므로 전체 기간에 대해 이자가 붙습니다. 반면 적금은 매달 새로 넣은 돈이 각각 다른 기간 동안만 이자를 받아요. 1월에 넣은 돈은 12개월치 이자를, 12월에 넣은 돈은 1개월치 이자만 받는 식이죠. 그래서 같은 총 납입금이라도 적금 이자가 예금보다 훨씬 적게 느껴집니다.

계산 방법

예금(거치식): 이자 = 예치금 × 연이자율 × (개월 ÷ 12)
적금(매월 납입): 이자 = 월납입액 × 연이자율 ÷ 12 × 개월×(개월+1)÷2. 매달 넣은 돈이 각각 다른 기간 동안 이자를 받기 때문에 예금과 계산식이 다릅니다.

이자소득세는 일반과세 기준 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 비과세종합저축 등에 해당하면 체크박스를 해제하세요.

계산 예시

상황	세전 이자	세후 만기 수령액
예금 1천만원, 연 3.5%, 12개월(일반과세)	350,000원	10,296,100원
적금 월 50만원, 연 3.5%, 12개월(일반과세)	113,750원	6,096,233원
적금 월 100만원, 연 4.0%, 24개월(비과세)	1,000,000원	25,000,000원

같은 조건이라도 예금은 목돈 전체가 처음부터 이자를 받는 반면, 적금은 총 납입액(6백만원)이 같아도 이자가 3배 이상 적게 나옵니다.

이런 경우엔 어떻게 되나요? (예외 케이스)

상황	내용
비과세종합저축	만 65세 이상, 장애인 등 요건 충족 시 1인당 5천만원까지 이자소득세 면제 (체크박스 해제)
세금우대저축	일부 상품은 9.5% 저율과세가 적용될 수 있어 이 계산기(15.4% 또는 0%)와 다를 수 있음
복리 상품	이 계산기는 단리 기준이며, 복리 상품은 이자가 재예치되어 실제 수령액이 더 커질 수 있음
중도해지	만기 전 해지하면 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용되어 이자가 크게 줄어듦

실제 사례로 보기

목돈을 굴리는 A씨: 1천만 원을 연 3.5% 1년 예금에 넣으면 세후 약 29만 6천 원의 이자를 받아, 원금과 함께 약 1,029만 원을 돌려받습니다.

매달 저축하는 사회초년생 B씨: 월 50만 원씩 1년간 적금(연 3.5%)을 넣으면 총 납입액 600만 원에 세후 이자 약 9만 6천 원이 더해져 약 609만 원을 받습니다. 목돈이 없어도 꾸준히 모을 수 있는 방법이에요.

자주 묻는 질문

적금 이자가 예금보다 적게 느껴지는 이유는요?

적금은 매달 납입한 돈이 순차적으로 짧아지는 기간 동안만 이자를 받기 때문에, 같은 총 납입금이라도 처음부터 목돈을 넣는 예금보다 이자가 적습니다.

복리 상품은 계산이 다른가요?

네. 이 계산기는 단리 기준입니다. 복리 상품은 이자가 재예치되어 결과가 더 커질 수 있습니다.

비과세종합저축은 어떻게 계산하나요?

일반과세 체크박스를 해제하면 이자소득세 없이 세전 이자를 그대로 수령하는 것으로 계산됩니다. 실제로는 1인당 5천만원 한도 등 가입 요건이 있으니 은행에서 자격을 확인하세요.

중도에 해지하면 이자가 얼마나 줄어드나요?

상품과 은행마다 다르지만, 통상 약정금리의 30~70% 수준인 중도해지이율이 적용됩니다. 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.

1인당 비과세 한도를 넘으면 어떻게 되나요?

한도를 초과하는 금액에 대해서는 일반과세(15.4%)가 적용됩니다. 여러 상품에 나눠 가입할 계획이라면 한도 관리에 유의하세요.